7%이상 금리 대환대출 정부지원 실시! 소상공인 저금리 대환 프로그램 주요내용

코로나19를 극복하는 과정에서 고금리(7% 이상) 가계신용대출을 받아 사업용도로 사용한 자영업자들은 2023년 8월 31일부터 '저금리 대환 프로그램'을 통해 최대 5.5%의 저금리 대출로 전환할 수 있게 됩니다!

소상공인 저금리 대환 프로그램 변경내용

구 분		기존	변경(8.31일)
공급규모		󰋻9.5조원	󰋻좌동
신청대상		󰋻모든 개인사업자 및 법인 소기업	󰋻좌동
대상채무	대상기관	󰋻은행 및 비은행*   * 저축은행, 카드·캐피탈사, 보험사, 상호금융(농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합)	󰋻좌동
	금리요건	󰋻7% 이상 고금리대출	󰋻좌동
	대출종류	󰋻사업자대출 (신용대출 및 담보대출)	󰋻사업자대출 (신용대출 및 담보대출) 󰋻가계신용대출
	시기요건	󰋻’22.5.31일 이전에 취급된 대출	󰋻(사업자대출) ’22.5.31일 이전에 취급된 대출 󰋻(가계신용대출) ’20.1.1일~’22.5.31일 사이에 취급된 대출
대환 취급기관 (보증수탁기관)		󰋻국민, 기업, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 제주, SC, 토스뱅크 (15개社)	󰋻좌동 - 단, 가계신용대출은 토스뱅크 제외
중도상환수수료		󰋻기존대출 및 신규대출 모두 면제	󰋻좌동
차주당 한도		󰋻(개인기업) 1억원 / (법인기업) 2억원	󰋻(개인기업) 1억원 / (법인기업) 2억원 - 가계신용대출은 개인기업에 한하여 기업당 한도 내에서 최대 2천만원
보증비율		󰋻90%	󰋻좌동
보증료율		󰋻1~3년 0.7%, 4~10년 1.0% / 연납	󰋻좌동
만기구조		󰋻10년 (3년 거치 7년 균등분할상환)	󰋻좌동
금리상한선		󰋻(1~2년차) 최대 5.5%   󰋻(3~10년차) 기준금리+가산금리   -기준금리 : 은행채AAA(1년물)+2.0%p(가산금리) 이내	󰋻좌동
금리구조		󰋻최고 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 결정   -다만, 최초 취급 시 적용금리 2년간 고정	󰋻좌동
운용기한		󰋻’24.12월	󰋻좌동

'저금리 대환 프로그램'은 2022년 9월 30일부터 금융위원회와 신용보증기금이 소상공인의 고금리 부담을 줄이기 위해 운영하고 있으며, 2023년 3월 13일에는 지원대상과 한도를 확대하고 상환구조를 장기로 변경하는 등 제도개편을 시행했습니다.

 

이 프로그램을 이용하면 기존 대출금리 평균 10.3% 수준에서 연간 약 5% 포인트 수준의 이자부담을 줄일 수 있는 걸로 계산되는데요.

이번 대책은 자영업자들의 의견을 반영하여 가계신용대출까지 확대한 것으로, 많은 자영업자들이 코로나19 시기에 가계신용대출로 경영자금을 조달하였고, 고금리가 가계신용대출에 대한 상환부담을 가중시키고 있었습니다.

 

대환신청의 대상이 되는 가계신용대출은 코로나19 시기에 발생한 것이어야 하며, 대환신청 시점에 금리가 7% 이상이고, 최대 2천만원까지의 금액에 대해 대환할 수 있습니다. 가계신용대출 한도는 개인사업자에 대한 '저금리 대환 프로그램'의 차주별 한도 1억원에 포함됩니다.

 

가계신용대출의 저금리 대환을 신청하려는 자영업자들은 "저금리로.kr"을 통해 신청대상대출과 자세한 신청절차 등을 확인할 수 있습니다.(바로가기)

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또한, 기존 '저금리 대환 프로그램'을 통해 보유 중인 5년 만기 대출(2년 거치, 3년 분할상환)도 10년 만기 대출(3년 거치, 7년 분할상환)로 갱신할 수 있으니 확인 후 적극적으로 신청하여 가게신용에 도움이 되시기 바랍니다!